Jubilarse con sus inversiones en 2024: guía rápida y sencilla
Fisher Investments España le ofrece una guía y actualizaciones periódicas que le ayudarán a descubrir cómo será su jubilación y cómo puede elaborar un plan sencillo con el fin de alcanzar sus objetivos para la jubilación.
Descubra aquí la guía Cuándo jubilarse con sus inversiones y actualizaciones periódicas
A la hora de determinar el momento óptimo para jubilarse debe pensar, en primer lugar, cuáles son sus metas y objetivos. Decida si lo que quiere es mantener su nivel de vida actual cuando se jubile, para lo que necesitará una cuantía más alta, o si tiene la intención de recortar gastos y se plantea un horizonte temporal más corto, para lo que es posible que no necesite muchos ahorros y le permita jubilarse antes.
Para que usted pueda conseguirlo, necesita determinar una asignación de activos adecuada, el índice de referencia que se utilizará en su cartera y el nivel de liquidez que necesitará para su jubilación. Tenga siempre en cuenta que su horizonte temporal puede prolongarse más de lo previsto inicialmente, por lo que es importante prepararse para vivir más de lo esperado y asegurarse de que dispone del dinero suficiente para mantener el estilo de vida que desea.
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Una vez haya estipulado sus objetivos y su horizonte temporal, necesitará calcular los gastos en los que incurrirá y los ingresos que recibirá durante su jubilación. Asimismo, deberá tener en cuenta los ingresos que no proceden de sus inversiones, como la pensión que recibirá del Estado, la cantidad que espera recibir de su plan de pensiones privado o los ingresos que pueden generar las participaciones en empresas o bienes inmuebles.
En cuanto a los gastos, deberá valorar tanto los discrecionales como los no discrecionales. Los no discrecionales son aquellos que, por lo general, no se pueden evitar, como las compras en el supermercado o la factura de la luz. También se deben incluir en este grupo las deudas, como las hipotecas o los préstamos para un coche y los impuestos que deberá pagar a finales de año.
Los gastos discrecionales dependen de la situación personal de cada inversor. Aquí deberá incluir cualquier afición y otros gastos de los que no pueda prescindir, como viajes, bienes o actividades de lujo, o aquellas actividades que realizar para priorizar a sus hijos y nietos durante su jubilación.
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Muchas personas no son conscientes del posible efecto de la inflación, pero es esencial tenerla presente, ya que reduce el poder adquisitivo con el tiempo y erosiona el valor real de los ahorros y de la rentabilidad de las inversiones.
En la guía y actualizaciones periódicas de Fisher Investments España, podrá encontrar una tabla que le ayudará a la hora de realizar los cálculos necesarios para determinar los ingresos que necesitará de su cartera. Además, le servirá para determinar la asignación de activos más conveniente para que pueda calcular cuándo podrá jubilarse con sus inversiones.
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El presente documento recoge la opinión general de Fisher Investments España y Fisher Investments Europe, y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal, ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No existe garantía alguna de que Fisher Investments España o Fisher Investments Europe sigan sosteniendo estas opiniones, que pueden cambiar en cualquier momento a partir de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información aquí contenida no pretende ser una recomendación o pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en este documento.
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